「一生賃貸でNISA」か「戸建て購入」か？毎月の家賃から考える、後悔しない住まい選び

「毎月の家賃を払い続けるだけで、本当にこのままでいいのだろうか？」——そんな疑問を抱いたことはありませんか。

家賃を抑えて浮いた分をNISAに回し、賢く資産形成をするべきか。それともマイホームを購入し、毎月の支払いを「自分の資産」に変えていくべきか。特に物価上昇が続く昨今、こうした選択に悩まれる方は決して少なくありません。

実は、日々の住まいづくり相談のなかでも、「賃貸＋NISA」と「持ち家購入」のどちらが正解なのかというご質問は、非常に多く寄せられます。そこで今回は、多くの方が直面するこのテーマについて、住まいのプロとしての弊社の見解をお話ししたいと思います。

住まい選びで考えたい将来への備え

このご相談を寄せてくださるのは、毎月家賃を支払いながら生活されている方々です。家賃は暮らしに不可欠な支出ですが、「どれだけ払い続けても資産として手元に残らない」という点に懸念を抱かれるのはごく自然なことです。

そこで検討されるのが、「賃貸を継続しつつNISA等で金融資産を形成する」というアプローチと、「戸建てを購入し、住宅ローン返済を通じて実物資産を形成する」というアプローチです。どちらも将来への備えという目的は同じですが、毎月の支出の「向かう先」に大きな違いがあります。

昨今は物価高騰などの社会情勢もあり、住宅購入そのものに不安を感じる方も少なくありません。弊社は不動産の売買・仲介にとどまらず、FP（ファイナンシャルプランナー）としての知見を活かしたライフプラン相談を数多く承っております。住まいのお金は、家計全体と密接に結びついています。物件の良し悪しだけでなく、お客様の長期的な資金計画と総合的にすり合わせながら、最適な答えを導き出すことを弊社は大切にしております。

「賃貸＋NISA」と「持ち家購入」を比較

結論から申し上げますと、賃貸における家賃は「利用への対価」であり、どれほど支払い続けてもご自身の資産として蓄積されることはありません。

対してマイホームの購入は、毎月の住宅ローン返済を通じて「住まい」という実物資産をご自身の手で築いていく行為です。弊社では、マイホームを現在の生活基盤としてだけでなく、老後の安心を支える重要な資産のひとつとして位置づけています。年齢を重ねてからの住居確保は、将来のライフプランにおいて大きな安心材料となるからです。

では、賃貸を継続しながらNISAで運用した場合はどうでしょうか。
一つの目安として、毎月3.3万円を20年間、年利5％で運用できたと仮定します。この場合、20年後の最終的な資産額は約1,300万円（積立元本は約792万円）となります。運用によるプラスは期待できますが、老後資金のすべてをまかなうには不足する可能性があります。また、これはあくまでシミュレーションであり、市場の動向によっては元本を下回るリスクも伴います。

NISAは資産形成に有効な制度ですが、それ単体で将来への備えが完結するわけではありません。住まいにかかる支出と資産形成を別々に捉えるのではなく、家計全体のバランスを見据えて総合的に計画していくことが何より重要です。

無理のない返済計画の重要性

昨今、自己資金ゼロで物件を購入されるお客様が増加しております。物件価格に加えて、登記費用や各種手数料といった諸費用、さらには引越し費用や家具・家電の購入費までを住宅ローンに組み込むケースが一般的になりつつあるためです。

手元資金が少なくてもマイホームをご検討いただけるのは大きなメリットですが、借入額の増加は毎月の返済負担に直結します。そのため弊社では、金融機関の審査が通るかどうかだけでなく、お客様の家計状況を綿密に整理し、「将来にわたって無理のない返済計画になっているか」を必ずご確認いただいたうえで計画を進めることを推奨しております。

また、「賃貸継続でNISAか、戸建て購入か」という二者択一で悩まれる方が多いですが、必ずしもどちらか一方を選ぶ必要はありません。
住宅購入を機に家計全体を整理し、適正な住宅ローンの組成、住宅ローン控除の活用、生命保険の見直しなどを行うことで、結果的に支出の最適化が図れるケースは多々あります。そこで生まれた資金的なゆとりをNISAなどの資産形成に充てていただくといった、中長期的な視点でのプランニングも弊社ではご提案しております。

「賃貸か持ち家か」で迷われている段階こそ、住まいとお金の両面を総合的に見直す最適なタイミングです。早期にご相談いただくことで、物件探しと資金計画を並行して進めることが可能です。ご購入後の売却や借り換え、さらなるライフプランの見直しを含め、生涯にわたるパートナーとしてサポートいたします。家賃の支払いをどう活かすかという視点が、現在の生活と老後の安心を両立する第一歩となります。

企業情報

所在地：〒241-0825 神奈川県横浜市旭区中希望が丘106-17希望ビル
代表者：代表取締役社長 高橋徹夫
創業年：2024年創業
URL：https://onefinitas-estate.jp/
事業内容：不動産業(不動産販売・分譲住宅)/ファイナンシャルコンサルティング業務

【メディア様からの取材ご依頼について】
ONE FINITAS株式会社
https://onefinitas-estate.jp/

メディア様からの取材や講演会のご依頼など積極的に受け付けております。